사고나 질병으로 병원에서 생활하는 기간이 길어지면 병원비뿐만 아니라 상황에 따라 간병인의 도움이 필요할 경우 간병인 비용도 만만치 않습니다. 그렇다면 간병인 보험을 미리 알아보고 준비한다면 어떤 혜택이 있을지 차근차근 알아보겠습니다.
글의 순서 (목차)
1. 간병인 보험(간병 보험) 필요한가요?
며칠 전 친정어머니께서 부탁이 있다며 전화가 왔습니다. 어머니의 말씀에 아무 말 없이 듣다가 알아보고 전화드린다고 말하고 전화를 끊은 뒤 한참을 멍하게 있었습니다. 그런 상황이 있으면 제가 알아서 해드릴게요… 걱정 마세요…라고 말 한마디 못하고, 알아보고 연락드리겠다고 했습니다.
얼마 전 어머니 지인께서 병원 생활을 2주 정도 하는 동안, 가족들은 직장 생활로 병원에 상주하지 못해 간병인의 도움을 받았다고 합니다. 그런데 퇴원 후 간병비만 200만 원 넘게 나와 깜짝 놀랐다며, 진작에 간병비 보험을 안 한 것을 아쉬워했다고 했습니다. 생각지 못한 상황에 간병비가 부담이 되어 간병비 보험에 가입했다고 했습니다. 이를 듣고 어머니도 걱정되셨는지 지금 가능한지 등 어떤 보험이 괜찮은지 알아봐 달라고 하셨습니다.
살다 보면 어떤 일이 생길지 모르고, 사고와 질병으로 짧은 병원 생활이 아니라 한 달, 두 달을 넘어서 1년 이상이 되면 가족들도 쉽지 않고 마음도 편하지 않다고 하시는 어머니… 현실적인 상황이지만, 한편으로는 제 마음 또한 편하지 않았습니다. 그래도 현실적으로 저 뿐만 아니라 가족들을 위해 필요할 수도 있다는 생각에 간병비 보험에 대해 알아보았습니다.
우리나라 통계청 자료를 보면 간병비가 2020년 기준으로 2023년에는 120.8%로 3년간 20% 이상 증가했습니다. 경제적인 여유가 없다면 간병비를 한 번에 부담하기가 쉽지 않습니다. 그래서 이러한 상황을 미리 대비하여 간병인 보험(간병 보험)이 간병비의 부담을 줄이기 위해 필요할 수 있습니다.
나이와 건강 상태 등 여러 조건에 따라 가입 유무부터 비용, 특약 조건 등이 다르니 아랫글을 참고해 주세요. 그리고 더 자세한 사항이 궁금하다면 전문가와 상담 후 가족과 함께 꼼꼼하게 알아보고 가입하시길 바랍니다.
한 국회의원은 ’70세 이상 입원 간병비 건강보험 적용”으로 건강보험법 개정안을 대표 발의했습니다. 즉, 70세 이상 건강보험 가입자와 피부양자 입원 간병비를 급여 대상에 포함시키자는 발의입니다.
현재 병원에서 오랜 기간 입원하는 경우 간병 및 간호를 위해 간병인을 고용하는 경우 하루 15만 원 정도 소요됩니다. 소득활동이 감소하거나 하지 않는 노인층에게 경제적으로 큰 부담이고 가족들이 오랜 기간 부담하기에 부담이 될 수 있습니다. 노인의 간병비 부담을 줄이고, 노인 입원 환자가 적절한 간병 서비스를 받을 수 있기를 고대합니다.
- 관련 용어 정리 (참고)
| 간병인 사용 입원일당(요양병원 제외) 보험기간 중에 상해의 직접 결과로써 생활기능 또는 업무능력에 지장을 가져와 요양병원을 제외한 병원 또는 의원(한방병원 또는 한의원 포함)에 입원하여 치료를 받으며 간병인을 사용한 경우 (입원 1일당, 1회 입원당 180일 한도) — 간병인 사용금액이 1일당 7만 원 미만인 경우 : 보험가입금액의 50% — 간병인 사용금액이 1일당 7만 원 이상인 경우 : 보험가입금액의 100% |
| 간병인 사용 입원일당(요양병원) 보험기간 중에 상해의 직접 결과로써 생활기능 또는 업무능력에 지장을 가져와 요양병원에 입원하여 치료를 받으며 간병인을 사용한 경우 (입원 1일당, 1회 입원당 180일 한도) |
| 간호 및 간병 통합 서비스 보험기간 중에 상해의 직접 결과로써 생활기능 또는 업무능력에 지장을 가져와 요양병원을 제외한 병원(한방병원 포함)에 입원하여 치료를 받으며 간호 및 간병 통합 서비스를 사용한 경우 (입원 1일당, 1회 입원당 180일 한도) |
2. 간병비 보험(간병보험) 종류
며칠 동안 짧은 기간에는 가족들이 옆에서 간호하고 돌볼 수 있지만, 기간이 길어지면 직장 생활 등 각자의 상황으로 상주하기 힘들 것입니다. 이때 간병인의 도움이 필요하지만 간병인 비용이 월급보다 많아지는 경우, 회사를 그만두고 부모님 혹은 가족 간호에만 전념하시는 분들도 많이 있습니다. 이때 간병비 부담이라도 줄이기 위해 간병비 보험을 알아볼 필요는 있습니다. 우선 간병비 보험의 종류에 대해 간단히 알려드리겠습니다.
간병인 지원일당(간병인 지원)
- 간병인이 필요한 상황이 될 경우 보험사에 신청을 하면 간병인을 직접 병원에 보내줍니다.
- 장점 : 인건비 상승과 무관하며, 보험회사에서 간병인을 지원해 주기에 편리합니다.
- 단점 : 다만, 갱신형만 가능하고, 사전에 청구해야 합니다.
간병인 사용일당(간병비 지원)
- 직접 간병인을 고용한 후에 간병 기간만큼 현금으로 지급받습니다.
- 장점 : 갱신형과 비갱신형 선택이 가능하고, 사후 청구합니다.
- 단점 : 인건비 상승이 반영되지 않은 상태이고, 고객이 직접 간병인을 고용해야 합니다.
간병인의 도움은 인지장애(치매 등), 노인성 장기 요양 보험에만 있는 것이 아니라 일상생활 중에서도 흔히 발생할 수 있는 상해, 질병으로 입원한 경우에도 보장이 됩니다.
- 상세불명의 뇌 경색증
- 상세불명의 폐렴
- 좌회전 대기하던 중 타차 추돌사고
- 자전거 타다가 넘어져서 부상, 경골 골절 외
- 길에서 다리 접질리는 경우, 비골 골절을 동반한 경골 몸통 골절
3. 간병비 보험 단점과 장점
간병비 보험 단점 및 문제점… (간병비 보험을 악용하다!!)
간병비 보험이 정액보상이라는 특성을 악용해 소비자가 여러 개의 보험을 가입한 이후, 허위로 병원에 입원하여 간병비 보험금을 타낼 가능성이 있다고 합니다. 실제로 병원에서 간병인 고용 없이 직업이 없는 친척을 간병인으로 고용하여 보험금을 받을 수 있었다고 합니다. 중복가입도 가능해 5곳만 가입해도 일주일에 천만 원 이상 보험금을 받을 수 있다고 합니다.
이러한 문제점이 지속적으로 발생하기에 당국은 지난달 말부터 보험사에 간병비 보험(간병 보험) 보장 한도 관련 자료를 제출할 것을 통보하며 현재 상황을 파악하려고 나섰습니다. 보험사 간에 경쟁이 과하면 과장 광고뿐만 아니라 정확하지 않은 상품 판매가 늘어 소비자가 혼돈스러워하고 피해를 볼 수 있기 때문입니다.
간병비 보험 장점
갑작스러운 사고나 질병으로 오랜 병원 생활을 할 경우, 간호해 줄 가족이 없을 때 보험의 종류에 따라 간병비 지원이나 간병인 지원을 받을 수 있습니다.
4. 간병인 보험 추천 및 비교
메리츠 간병인 보험
- 기본계약
- 선택특약
- 간병인 입원일당(특약 가입시)
| 간병인 일반상해 입원일당 갱신형, 간병인 질병입원일당 갱신형 –> 1회 입원 당 180일 한도 지급 |
- 보험료 납입면제
현대해상 간병인 보험
- 기본계약
- 선택특약
KB 손해보험 간병인 보험
현재 보험사 간에 과한 경쟁으로 금융감독원이 나서서 제지한 결과, 대부분의 손해보험사에서는 보장 범위 축소를 하고 있습니다. 그럼에도 KB 손해보험 간병인 보험은 가입한도 제한을 두지 않고 원래대로 공격적 마케팅을 하고 있습니다. 관계자는 삼성화재, 현대해상 등에 비해 간호, 간병 담보 경쟁에 늦게 투입되었기 때문에 감당이 가능한 수준에서 판매를 유지하다가 향후 타사와 같이 축소에 나설 것이라고 했습니다.
- 기본계약
- 선택특약
간병인 보험에는 대리청구인 제도 유무를 확인 후 신청하시길 바랍니다. 인지장애 질환이 발생한 경우, 본인 스스로 보험금을 신청하기 힘들 수 있습니다. 이때 간병 보험추천 및 간병비 보험으로 다른 사람이 대신 신청을 할 수 있는 제도입니다. 보험 계약 당시 혹은 보험이 유지되는 도중에 지정할 수 있고, 대리인 설정 범위는 직계가족 및 3촌 이내입니다.
참고로 위 자료는 보험사별로 간병인 보험에 대한 최근 자료를 참고했으며, 세부 내용은 전문가의 상담을 받으시길 바랍니다.
100세 시대를 살아가는 21세기에 무병장수는 쉽지 않습니다. 수명이 길어진 만큼 의학과 기술이 많이 발전했지만, 사고가 나거나 질병이 생기면 1차적으로 병원을 방문합니다. 그중에 오랜 기간 동안 병원 생활을 해야 하는 경우에는 환자뿐만 아니라 가족들도 신체적, 정신적으로 지칠 수 있고, 적지 않은 병원비도 발생합니다.
이를 해결하기 위해 가족들은 경제적 활동을 하게 되고, 보호자의 자리는 자연스럽게 비워질 수 있으니 간병인의 도움이 필요하게 됩니다. 간병인의 도움 또한 비용이 만만치 않기 때문에 미리 간병인 보험을 준비한다면 경제적 부담이 줄어들 것입니다. 위 글을 꼼꼼하게 읽어보시고, 필요한 경우 전문가의 도움을 받아 도움받으시길 바랍니다.